Préstamos y créditos
Conoce la oferta de préstamos de Matchbanker. Encuentra la financiación que más se adapte a tu situación económica gracias a nuestra lista actualizada de préstamos y créditos. Nuestro servicio es completamente gratuito, 100% online y no vinculante. Además, te informamos del plazo, los intereses, el CAT y toda la información necesaria. Dinero disponible en todo momento. ¿A qué esperas?
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| Duración | 1 – 30 días |
| CAT | Desde 0 % |
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| Monto | $ 1,000 – 150,000 |
| Duración | 61 – 90 días |
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| Desembolso estimado | Maána 8:00 am |
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| Monto | $ 1,000 – 150,000 |
| Duración | 1 – 36 meses |
| CAT | 0 – 3752 % |
| Desembolso estimado | Lunes 8:00 am |
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| Monto | $ 1,000 – 150,000 |
| Duración | 61 – 90 días |
| CAT | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Maána 8:00 am |
- Con cualquier tipo de historial crediticio
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- Préstamos desde $1,000 hasta $10,000 pesos
| Monto | $ 1,000 – 200,000 |
| Duración | 1 – 365 días |
| CAT | 0 – 0.01 % |
| Desembolso estimado | Maána 8:00 am |
- Rápido
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| Monto | $ 1,000 – 100,000 |
| Duración | 3 – 36 meses |
| CAT | 188.44 – 203.72 % |
| Desembolso estimado | Maána 8:00 am |
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| Monto | $ 1,000 – 100,000 |
| Duración | 3 – 36 meses |
| CAT | 0 – 1500 % |
| Desembolso estimado | Maána 8:00 am |
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Préstamos y créditos
¿Necesitas dinero rápido? ¿Tienes un imprevisto que debes pagar ahora y no tienes las finanzas necesaria para hacerle frente?
¡La solución perfecta para ti son los préstamos y los créditos online!
En este artículo vamos a proporcionarte información acerca de:
- Préstamos online, ¿Qué son y cómo funcionan?
- Diferencias entre préstamos online y un créditos online
- Recomendaciones a la hora de contratar un préstamo
- Diferentes tipos de interés de los préstamos
- Un diccionario financiero
- … y ¡mucha más información!
Préstamos online, ¿Qué son y cómo funcionan?
Un préstamo es una operación financiera en la que una persona física o jurídica concede un monto de dinero determinado a otra a cambio de pagar unos intereses asociados que se reembolsarán con el dinero concedido, generalmente mediante el pago de cuotas mensuales.
Como contraprestación, el titular del préstamo, mediante la firma de un contrato entre las partes, se compromete a devolver el monto en un plazo determinado, junto con los intereses y otros gastos asociados a la operación.
¿Cómo puede ayudarme Matchbanker a consegir un préstamo?
En Matchbanker nos encantaría ayudarte a encontrar tu préstamo en línea ideal.
Actualmente existen múltiples opciones en el mercado financiero para pedir un préstamo. Por este motivo, consideramos muy importante que hagas una comparación de todas las alternativas de que dispones para asegurarte siempre de elegir el mejor. Por ejemplo, hay préstamos sin checar buró, préstamo personales, préstamos express online.. ¡y muchos más!
Nuestro listado de préstamos está cuidadosamente elaborado, mostrándote la información más relevante de todas las entidades prestamistas con las que colaboramos así como los requisitos, condiciones y gastos ocultos para que encuentres el mejor préstamo.
Importante a destacar:
Nuestro servicio es gratis, fácil y no vinculante
Conoce más sobre nosotros en ¿Quiénes somos?
¿Qué diferencia hay entre un préstamo y un crédito?
A pesar de que los conceptos “préstamo” y “crédito” pueden parecer que sean sinónimos, lo cierto es que son dos productos financieros diferentes.
Para que entiendas las características de cada uno, te detallamos a continuación sus diferencias.
| PRÉSTAMOS | CRÉDITOS |
|---|---|
La entidad prestamista transfiere el monto solicitado a nuestra cuenta bancaria. |
La entidad financiera nos concede un monto determinado de dinero que ingresa en una cuenta de crédito, pudiendo usar una parte o todo el dinero.
|
|
Las cuotas mensuales a pagar serán fijas y mensuales hasta haber pagado todo el préstamo. |
El pago del dinero que hemos utilizado dependerá del monto utilizado y del monto ya reembolsado. |
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Los intereses son generados sobre el total del monto concedido. |
Los intereses son generados sobre el dinero que hayas utilizado no sobre el total del monto disponible. |
| Se reembolsa el dinero a la entidad prestataria, sin volver a tenerlo disponible de nuevo. El reembolso se realiza a la entidad crediticia y no podremos volver a tenerlo disponible |
A medida que vamos reembolsando el dinero, volvemos a tenerlo disponible para usarlo de nuevo. |
¿Quién puede ayudarte a conseguir la financiación que buscas?
La opción más común en México para conseguir préstamos y créditos son los bancos y, sobretodo, si ya tenemos una cuenta abierta, es mejor pues tendremos una vinculación con ellos y cierta antigüedad.
No obstante, con la aparición de Internet y de nuevas tecnologías, tenemos más opciones a las que acudir para conseguir financiación:
- Empresas de capital privado
- Empresas no financieras
- Plataformas de crowdlending
Recomendaciones antes de contratar un préstamos o créditos online
- Debes entender que una vez has firmado un contrato con una entidad prestamista asumirás las obligaciones de pago.
- Debes leer y entender el contrato antes de firmarlo. Si no entiendes una cláusula o algún término legal, pregunta.
- Si contratas con una entidad bancaria, firma todas las hojas del contrato y pide una copia de éste ya que es obligación del acreedor facilitarla.
- Haz una evaluación de los plazos. Un préstamo a corto plazo implica pagos elevados y a largo plazo, implica pagos menores pero por más tiempo.
- Compara todas las opciones de préstamo ofrecidas por los bancos y las entidades prestamistas en línea. Con ello, podrás identificar cuál ofrece la financiación más barata y que se adapte a tus necesidades.
- Haz una verificación de las fechas límite de pago para evitar impagos.
- Verifica la tasa de interés y las comisiones que tendrás que pagar. En particular, compara el Costo Anual Total (CAT) que proporcionan las entidades financieras.
Diferentes tipo de intereses aplicados en los préstamos y los créditos online
El tipo de interés es conocido también como el costo del dinero y se expresa como porcentaje en un periodo determinado.
Seguramente te preguntas:
¿Cuánto dinero me cuesta pedir un préstamo?
Una buena guía para contestar esto es la tasa de interés ya que es el lo que se paga cuando pides prestado dinero y es lo que cobra la entidad financiera al prestar ese dinero.
Para ti, la tasa de interés será el costo real del préstamo.
Vamos a poner un ejemplo para que sea más claro.
Si la entidad financiera ofrece una tasa anual del 10% quiere decir que tendrás que pagar la suma de dinero prestado más el 10% equivalente al mismo por cada año transcurrido del préstamo. Por ello, si pides 1,000 pesos por un año, tendrás que pagar los 1,000 pesos más 100 pesos en concepto de intereses ya que la tasa es del 10% anual.
¿Tasa de interés fija o tasa de interés variable?
Cuando solicitas un préstamo puedes contratarlo con una tasa de interés fija o una tasa de interés variable.
¿Cuál es la mejor opción?
Esto va a depender de, por ejemplo:
- El monto del préstamo
- El plazo del mismo
- Tus necesidades de financiamiento y
- Los ingresos presentes y futuros que tengas.
Te explicamos las dos tasas a continuación:
- Interés fijo. El porcentaje que se aplica se mantendrá durante todo el plazo de devolución, es decir, será el mismo porcentaje desde el primer día hasta que lo reembolsemos. Este tipo de interés es el más común en casi la totalidad de los préstamos de consumo.
-
Interés variable. Este porcentaje está sujeto a que si las tasa de interés en el mercado suben, subirán las tasas de interés de los préstamos, subiendo así los pagos mensuales. La ventaja es que si las tasas de interés en el mercado bajan, también lo harán las tasas de interés del préstamo pagando menos monto mensual.
Medidas de transparencia: CAT y GAT
Para dar a los consumidores una herramienta para ayudarles a comparar entre los productos financieros y servicios ofrecidos por las entidades bancarias, han sido creados el Costo Anual Total (CAT) y la Ganancia Anual Total (GAT).
Ya sabrás que la tasa más común es la de interés, pero el problema que conlleva esta tasa es que no informa de todos los costos del préstamo como son las comisiones de apertura.
Además, hay veces que las tasas de interés se muestran de forma mensual.
El CAT resuelve todo estos inconvenientes mostrando los costos principales de forma homogénea para realizar la comparación.
Por otro lado, la GAT es una herramienta para comparar rendimientos financieras para cuentas ahorro o de inversión, expresándose también en porcentaje.
El CAT y la GAT están regulado por Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros por la Circular 21/2009 y la Circular 35/2010 en donde el Banco de México estableció la metodología para calcular ambos indicadores.
Diccionario de vocabulario imprescindible para solicitar un préstamo
En Matchbanker sabemos que el vocabulario que se usa en los contratos financieros puede ser difícil de entender, por este motivo, queremos explicarte varios conceptos que son importantes para entender al 100% el contrato que firmas:
Prestamista: es la figura que presta el monto de dinero. Generalmente se tratará de una entidad financiera, pero también puede ser una persona física o una organización
Prestatario: figura que solicita el préstamo y recibe el dinero. Con la firma del contrato, adquiere una obligación financiera de devolver el monto con los intereses asociados.
Capital: monto de dinero que nos presta el prestamista para financiar nuestras necesidades y proyectos.
Intereses: el costo del préstamo. Es la cantidad de dinero que el prestatario debe pagar al prestamista por el servicio ofrecido.
CAT: indicador financiero que facilita la tarea de comparación de préstamos para ayudar al prestatario mostrando el porcentaje total de costos de forma homogénea.
Comisiones: coste adicional del préstamos que el prestamista puede cobrarnos por operaciones como estudiar nuestra solicitud, amortización anticipada del préstamo, apertura del préstamo o, cambiar las condiciones del contrato.
Comisión de estudio: dinero que cobran algunos prestamistas por el estudio de la solicitud del préstamo y decidir si el solicitante cumple con los requisitos obligatorios para optar a sus servicios. Los préstamos en línea generalmente no tienen esta comisión.
Comisión por pago anticipado: pago anticipado realizado por el prestatario para pagar menos intereses. Puede ser que el prestamista cobre una comisión para compensar el dinero que deja de ganar. Para más información, lee la Circular 16/2007 del Banco de México.
Comisión por aplazamiento: monto de dinero que se paga para que el prestamista permita al prestatario alargar el plazo de devolución del préstamo.
Plazo de reembolso: Tiempo durante el cual el prestatario paga las cuotas para devolver el préstamo. A mayor plazo, menores las cuotas y viceversa. Normalmente se realiza mediante el pago de cuotas mensuales.
Cuotas: porcentaje del total del préstamo que reembolsaremos en la periodicidad pactada en el momento de la firma del contrato. Las cuotas se componen de parte del dinero que se debe devolver y los intereses asociados.
Intereses devengados: intereses que el prestatario debe pagar por el disfrute del dinero durante un tiempo determinado.
Intereses devengados no vencidos: intereses que el prestatario debe pagar o ya ha pagado porque ha disfrutado del dinero durante un tiempo determinado pero que todavía no ha pagado porqué se pactó el pago para más adelante.
Intereses no devengados: intereses que el prestatario deberá pagar en el futuro pero la obligación de pagarlos todavía no se ha generado porque el tiempo no ha transcurrido.
Garantía: Activo que el prestamista puede quedarse en el caso de impago. Puede ser una propiedad, auto o aval de una tercera persona.
Impago: situación en la que el prestatario no hace frente al pago de las cuotas mensuales.
Buró de Crédito: sociedades de información crediticia (SIC) que se dedican a recopilar información sobre los préstamos otorgados por entidades bancarias. Las entidades financieras envían información a los burós de crédito sobre todos los pagos realizados por los deudores. Con esta información, se integra el historial crediticio de todas las personas que han recibido financiación.
Cómo puedo pagar el préstamo
Habitualmente los préstamos son devueltos a través de cuotas mensuales, trimestrales o semestrales, que se componen de parte del capital más los intereses asociados.
Existen varias formas de pagar un préstamo:
- Préstamo con período de carencia: también llamado “período de gracia” y es cuando el prestatario dispone de un plazo para que el préstamo genere ingresos para afrontar la amortización del mismo.
- Préstamo con distintos tipos de interés: generalmente suelen ser operaciones a largo plazo donde el tipo de interés puede cambiar o aumentar si el plazo sube.
- Préstamos con intereses anticipados: El monto efectivo inicial que recibe el prestatario será el importe del préstamo menos los intereses del primero.
Para hacer el pago, las entidades financieras van a pedirnos la domiciliación del cobro de las cuotas en nuestra cuenta bancaria para que la transferencia de dinero sea automática y en la fecha indicada. Así, cada mes nos van a descontar el monto de la mensualidad de manera automática.
Qué es la carencia de los préstamos
La carencia de préstamos es la opción de no pagar o solo pagar una parte de las cuotas mensuales durante el periodo de tiempo que pactemos con la entidad prestamista.
Existen dos tipos de carencia:
- Carencia parcial: con esta opción, el prestatario pagará solo el monto de los intereses generados pero no pagará el capital. Con ello, se reduce la cuota durante el tiempo pactado.
- Carencia total: aquí hay la posibilidad de no pagar ni el capital ni los intereses durante el periodo de tiempo pactado.
La verdad es que es una opción muy cómoda ya que te permitirá darte un tiempo para reequilibrar tu situación económica sin caer en un impago. La desventaja es que irás acumulando intereses generados sobre el dinero que debes.
Qué analizan las entidades prestamistas a la hora de aprobar una solicitud
A la hora de aprobar la solicitud de un préstamo, la entidad va a realizar algunos análisis de nuestro perfil para decidir si somos válidos y cumplimos con los requisitos generales.
- El historial crediticio: en el momento en que solicitemos un préstamo, la entidad bancária consultará el número de préstamos que hemos tenido, así como los que tenemos vigentes y si los hemos devuelto de forma correcta. Esta información la van a pedir a los burós de créditos.
- El historial de impagos: para saber si tenemos algún pago pendiente o tenemos impagados, también consultarán a los burós de créditos.
- La capacidad económica: es la capacidad de hacer frente al pago de las cuotas del préstamo. Esta capacidad se calcula en base a nuestros ingresos netos y egresos habituales ya sea el alquiler u otras facturas.
El tiempo que tarda un prestamista a realizar estas evaluaciones varían en función de a quién solicitas el dinero.
Si lo solicitas a las entidades prestamistas en línea, la respuesta la obtendremos prácticamente al instante y podremos recibir el dinero solicitado en nuestra cuenta en el mismo día.
En resumen…
Al haber leído toda la información que te hemos facilitado en esta página, deberías recordar que:
- Compara todas las opciones existentes en el mercado
- Debes leer y entender el contrato antes de firmarlo
- Si tienes preguntas, infórmate en la entidad financiera con la que solicites el préstamo
- Verifica la tasa de interés y las comisiones que tendrás que pagar
Encuentra tu próximo préstamo en Matchbanker
